Почему важно создавать сбережения
Сбережения – это часть дохода, которую человек сознательно сохраняет, а не тратит на текущее потребление. Их главная задача – обеспечить финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе. Даже стабильный доход не гарантирует финансовую безопасность. Внезапная потеря работы, поломка отопительной системы зимой, необходимость срочного лечения – эти ситуации требуют немедленных расходов. Без сбережений люди часто вынуждены брать кредиты под высокие проценты. Такое удовлетворение потребностей в последующем усугубляет финансовое положение. Сбережения позволяют решать проблемы без долгового бремени.«Важно откладывать часть денежных средств, потому что есть риски, есть психологические особенности – нам хочется чувствовать себя уверенно. Для меня это то же самое, что чистить зубы, заниматься спортом, убирать кровать и т. д. Это фактор безопасности, заботы о своем будущем. Это гигиенический фактор. Копим и чувствуем себя более спокойно», – рассказала моифинансы.рф руководитель Национального центра финансовой грамотности Анна Деньгина.
Сбережения – один из ключевых элементов психологического спокойствия. Люди с накоплениями меньше тревожатся о будущем. Они знают, что смогут оплатить образование ребенка, поддержать родителей в старости или сохранить привычный уровень жизни в условиях инфляции. Это не только психологический комфорт, но и способ избежать импульсивных решений под давлением обстоятельств.
Помимо этого, накопления дают свободу действий, позволяют абстрактным желаниям стать конкретными планами. Допустим, вы хотите переехать в другой город или сменить профессию. Без финансового резерва такие изменения сопряжены с риском. Сбережения дают свободу маневра: вы можете позволить себе временное снижение дохода, курсы повышения квалификации или переезд без аврала.
Сбережения – это еще и ресурс для саморазвития: оплата обучения, запуск стартапа, путешествия, расширяющие кругозор. Например, накопления на курс программирования могут в будущем увеличить ваш доход в несколько раз, сделав вложения окупаемыми.
Сбережения и накопления: в чем разница?
Многие путают сбережения и накопления. Между тем, эти два понятия важно разграничивать. Сбережения – это финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Главный критерий для этих средств – доступность. Деньги лучше хранить на накопительном счету – с него можно снять нужную сумму без потери доходности. Рекомендуется иметь сбережения минимум на три месяца жизни.Сумму сверх этого финансового резерва можно относить к накоплениям. Эти средства нужны уже для достижения какой-либо финансовой цели – например, покупки дома, оплаты образования ребенку или пассивного дохода в старости. Эта часть средств должна работать, что подразумевает не просто сохранение платежеспособности средств (доходность на уровне инфляции), а приумножение капитала.
Для того чтобы этого достичь, инвестору нужна стратегия. Она подразумевает:
Определение риск-профиля – поскольку у всех людей разная терпимость к риску: одни готовы рисковать в надежде на более высокую доходность (агрессивный риск-профиль), другие – намеренно выбирают меньшую доходность, поскольку спокойствие для них важнее (консервативный риск-профиль).
Определение горизонтов инвестирования – например, если накопления нужны на поступление ребенка в университет через 10 лет, горизонтом инвестирования будет именно этот период времени.
Составление инвестиционного портфеля – он формируется исходя из риск-профиля. У агрессивного инвестора будет больше рисковых инструментов – например, таких ценных бумаг, как акции. А у консервативного в инвестпортфеле будут преобладать защитные инструменты – например, облигации федерального займа (ОФЗ) или драгоценные металлы.
При выборе инвестиционной стратегии важно учитывать ряд ключевых факторов:
Диверсификация – основа финансовой устойчивости. Распределение средств между несколькими инструментами снижает риски и повышает шансы на стабильный доход. Например, они могут быть представлены сочетанием банковских вкладов, ценных бумаг и золота. Такая корзина позволит балансировать между безопасностью и прибылью.
Ликвидность – возможность быстро конвертировать актив в денежные средства без существенных потерь. Например, наличные и банковские вклады обладают высокой ликвидностью, тогда как продажа недвижимости или антиквариата может занять месяцы.
Доходность – потенциал роста стоимости. Акции и криптовалюты часто приносят высокую прибыль, но сопряжены с рисками, тогда как драгоценные металлы обычно сохраняют стабильность.
Надежность – защита от инфляции и рыночных колебаний. Облигации с фиксированным доходом или золото традиционно считаются тихой гаванью в период кризисов.
Ссылка на статью