Заемщики банков не застрахованы от трудной жизненной ситуации, когда кредит становится непосильным. Для таких случаев были придуманы кредитные каникулы. Как работает этот механизм в 2024 году?
Что такое кредитные каникулы
Впервые кредитные каникулы в России законодательно ввели в 2019 году для ипотечников, а всем остальным заемщикам такую возможность предоставили в 2020 году. Это был период пандемии COVID-19, когда многие предприятия останавливали либо ограничивали свою работу. Под ударом тогда оказался ресторанный бизнес, фитнес-центры, туристическая отрасль и другие. Многие компании сокращали либо приостанавливали выплату зарплат сотрудникам. Среди них были кредитные заемщики.
Чтобы не допустить массовые личные банкротства, был введен механизм кредитных каникул. Заемщики получили право обращаться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) и приостанавливать или уменьшать выплаты по кредитам. Люди могли оформить их сроком до полугода, решить свои финансовые вопросы (например, найти работу) и возобновить выплаты.
В марте 2022 года власти решили вернуться к практике кредитных каникул. Это было сделано для поддержки населения в условиях санкционного давления. Западные компании начали уходить из России и сокращать штат, стало сложнее бизнесу – возникли сложности с расчетами, страхованием, логистикой и др.
По данным Банка России, с марта 2022 года по сентябрь 2023 года банки получили 426,5 тысяч заявлений о предоставлении кредитных каникул. Мера показала себя востребованной, а потому их решили оставить уже не как антикризисное решение, а в качестве меры поддержки населения, которая будет действовать на постоянной основе. Новый закон вступил в силу с 1 января 2024 года.
Условия предоставления кредитных каникул
Для получения кредитных каникул размер кредита не должен превышать лимит, который устанавливает Правительство России. В 2024 году это:
- 1,6 млн рублей – для автокредитов,
- 150 тысяч рублей – для кредитных карт,
- 450 тысяч рублей – для других потребительских кредитов и займов.
Постоянно брать кредитные каникулы не получится. В связи со снижением дохода гражданин может оформить каникулы только один раз. Есть важное условие: снижение дохода за два последних месяца более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущие 12 месяцев.
Пример
Житель Нижнего Новгорода Николай К. три года работал в двух компаниях: на основном месте он получал 40 тысяч рублей в месяц, по совместительству – 30 тысяч рублей. Компания, где Николай К. работал по совместительству, закрылась. В результате кредит за машину с ежемесячным платежом 25 тысяч рублей стало сложно погашать. Мужчина подал заявление на кредитные каникулы, поскольку его доходы снизились более чем на 30%.
Приостановить платежи можно на срок до 6 месяцев. Если человек найдёт работу раньше, то кредитные каникулы можно остановить и вернуться к выплатам.
В течение льготного периода кредитных каникул штрафы и пени не начисляются. Банк не имеет права взыскивать залоговое имущество, а также обращаться к поручителям. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Информация о предоставлении кредитных каникул будет отражена в кредитной истории заемщика. Однако, как заверяет Банк России, эти данные не должны ее испортить и понизить кредитный рейтинг.
Особые условия для некоторых категорий, ипотечные каникулы, как оформить кредитные каникулы можно посмотреть здесь
Особые условия для некоторых категорий, ипотечные каникулы, как оформить кредитные каникулы можно посмотреть здесь