В марте 2023 года средний размер потребительского кредита в Свердловской области составил 341 тыс. руб., что на 70% выше показателей марта 2022 года, следует из данных НБКИ. Радикальный рост зафиксирован на фоне серьезного падения показателей в марте 2022 года, связанного с введением западных санкций после начала специальной военной операции (СВО) на Украине. Увеличение среднего чека эксперты объяснили подорожанием наиболее популярных для кредитования товаров: автомобилей, недвижимости и электроники.
В Свердловской области в марте 2023 года средний размер потребительского кредита составил 341 тыс. руб., что на 5,6% выше показателей февраля и на 70% выше показателей аналогичного периода 2022 года, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). По размеру среднего чека регион занимает седьмое место в стране. Столь радикальный рост в НБКИ объяснили падением среднего чека в марте прошлого года: «Это стало следствием первой шоковой реакции рынка розничного кредитования на санкционное давление после начала СВО». Тогда в Свердловской области падение составило 21%.
В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) пояснили, что средний чек потребительского кредита уменьшился прошлой весной ввиду непростой экономической ситуации, в том числе, в силу резкого роста ключевой ставки. «Когда ситуация стабилизировалась, этот показатель стал расти. Уже к августу-сентябрю 2022 года он вышел на нормальные значения и продолжает увеличиваться. И такая тенденция сохраняется до сих пор»,— отметили в УБРиР. В банке «Синара» подтвердили рост среднего чека, но связывают это «исключительно с высокой фактической потребительской инфляцией за прошедший год».
По итогам первого квартала 2023 года средний размер кредита наличными в банке «Открытие» в Свердловской области составил 610 тыс. руб., рост относительно показателей аналогичного периода 2022 года составил 8%. «Одним из факторов, повлиявших на динамику средней суммы кредита, стало резкое изменение ключевой ставки кредита в феврале-марте 2022 года. В связи с этим сократился спрос на кредитование, проходили единичные сделки. Потому сравнивать показатели марта 2022 года и марта 2023 года не совсем корректно»,— считают в «Открытии». В банке отметили, что косвенно на изменение средней суммы кредита могло повлиять широкое распространение кредитных карт, которые клиенты чаще предпочитали использовать для оплаты крупных покупок.
«Сейчас экономика работает более-менее нормально. Вполне возможно, что люди ощущают более-менее стабильное положение, поэтому вновь перешли к кредитованию»,— рассказал «Ъ-Урал» директор Института стратегического развития и финансового анализа Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) Максим Марамыгин. По его словам, увеличение среднего чека связано с тем, что наиболее популярные категории кредитования населения подорожали.
Как рассказал «Ъ-Урал» заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, сейчас на рынке потребительского кредитования сократилась доля заемщиков, берущих кредиты на небольшие суммы. «Я думаю, что люди с небольшими доходами и сами не берут кредиты. Вряд ли они возьмут кредит на новые телефоны или еще что-то. Люди будут брать кредиты, скорее всего, на образование, на недвижимость и крупный ремонт, на машины»,— пояснил он. Эту тенденцию подтвердили в банках «Синара», «Открытие» и УБРиР.
Определяющим критерием для принятия банками решения о выдаче потребительских кредитов директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков назвал значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика.
«Ранее небольшие кредиты выдавались по схеме скроллинга (системы оценки заемщика, с помощью которой банки могут предсказать, насколько аккуратно человек будет выплачивать кредит. — «Ъ-Урал»). Сейчас банки свои модели ужесточили. Вдобавок Банк России достаточно активно препятствует массовой раздаче высокопроцентных кредитов не самого высокого качества»,— резюмировал господин Болотин.
Напомним, в Свердловской области в марте выдали 34,8 тыс. потребительских кредитов, что на 18,2% выше показателей предыдущего месяца и на 164% выше показателей аналогичного периода 2022 года.