Журнал

Потребительские кредиты в 2024 году: ставки, условия, альтернативы

Кредиты
Ключевая ставка Банка России высока, что означает: потребительские кредиты сейчас дорогие, поэтому брать их – не самое лучшее время. Расскажем, какая переплата по таким займам и что делать, если взять кредит все же необходимо.

Ставки по потребительским кредитам

Банк России (ЦБ) анализирует данные от различных коммерческих банков и рассчитывает средние ставки по потребительским кредитам. По последним данным ЦБ, для обычных займов без залога это:

  • 35,7% – до 100 тыс. рублей
  • 27,6% – свыше 100 тыс. рублей

Условия по кредитам выгоднее для тех, кто получает регулярные выплаты на карту банка (например, зарплату): 24,7%–20,2% в зависимости от суммы займа.

Отдельной строкой Банк России выделяет POS-кредиты (выдаются непосредственно в торговых точках в счёт оплаты за товар, например холодильник. Средняя ставка по такому займу составляет 20,2%.

Размер переплаты

Прежде чем оформить кредит, нужно четко знать не только процент и сумму ежемесячного платежа, но и обязательно посчитать переплату. Это те деньги, которые вы платите банку за пользование заемными средствами.

Считать вручную не нужно. Достаточно воспользоваться кредитным калькулятором: вбиваем необходимые данные и получаем результат.

Пример 1

Николаю Н. срочно потребовался кредит наличными (в доме вышла из строя скважина, и потребовалось делать новую) – 500 тыс. рублей. Банк предложил кредит под 28% годовых. Это значит, что за три года пользования заемными деньгами без внесения досрочных платежей он переплатит 244,4 тыс. рублей (почти половину кредита!), а ежемесячный платеж за все время для него будет составлять 20,6 тыс. рублей.

Пример 2

У Ольги К. сломался холодильник, и ей потребовалось купить новый за 70 тыс. рублей. Свободных средств не было, а потому она решила оформить POS-кредит на один год под 20% годовых. Переплата банку составит 11 тыс. рублей, а ежемесячный платеж – 6,7 тыс. рублей.

Пример 3

Иван Д. нашёл на популярном сайте объявлений ноутбук за 90 тыс. рублей и решил взять на него кредит под 35% годовых на 5 лет. Переплата для него составит 78,1 тыс. рублей (без малого 90% от суммы кредита!), а ежемесячный платеж – 2,8 тыс. рублей.

ССЫЛКА НА ПОЛНУЮ СТАТЬЮ