Новые вызовы экономического развития - экономические санкции, геополитическая нестабильность, сокращение производственной активности, снижение реальных располагаемых денежных доходов населения оказали влияние на поведение большей части населения. Стратегии финансового, в т.ч. сберегательного, кредитного, потребительского, страхового поведения и планирования претерпели некоторые изменения.
В 2017 году принята Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации, на ее основании в Министерством финансов Свердловской области разработана Комплексная программа для такой работы в нашем регионе, в рамках которой организован Региональный центр финансовой грамотности (РЦФГ), который ежегодно реализует образовательные, просветительские и научные мероприятия.
Важно, что на экономическую активность и финансовое поведение человека вне зависимости от текущей ситуации влияет уровень финансовой грамотности, культуры, финансовые установки и знания, изучению которых посвящены проводимые РЦФГ исследование финансовой грамотности населения Свердловской области.
В настоящий момент повышение финансовой грамотности населения имеет особую актуальность. Финансовая грамотность позволяет управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие базовых финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия.
Финансово грамотное население в целом лучше подготовлено к кризисным ситуациям и может лучше защитить себя, лучше ориентироваться в условиях мирового финансового кризиса: сберегать свои накопления, правильно принимать инвестиционные и иные финансовые решения и не поддаваться панике.
Особую актуальность приобрела и задача обеспечение укрепления потенциала органов государственного управления и негосударственного сектора в сфере защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг, включая повышение квалификации кадров, представление информации участниками финансовых рынков и взаимодействие с организациями. Особенно важной отмечается необходимость государственной поддержки повышения финансовой грамотности населения на основе финансовых знаний в части усложняющихся финансовых продуктов и факторов.
В рамках исследовательской работы РЦФГ был проведен мониторинг, ориентированный на оценку уровня финансовой грамотности населения, включая финансовое планирование, финансовые установки, финансовое поведение и финансовые знания.
Представленные в исследовании статистические данные и результаты затрагивают период, в течение которого происходили изменения в экономической активности и финансовых стратегий населения в текущем году под влиянием комплекса факторов.
Проведенная научно-исследовательская работа включает несколько видов разных исследований, отличающихся методологией и эмпирической базой. Конечная цель научно-исследовательской работы состоит в повышении уровня финансовой грамотности населения Свердловской области и ее отдельных муниципальных образований на основе типологизации стратегий финансового поведения домохозяйств и методических рекомендаций по организации работы по повышению финансовой грамотности населения муниципальных образований Свердловской области.
Массив данных, на которых основана научно-исследовательская работа, получены в рамках проведения мониторинга уровня финансовой грамотности населения Свердловской области методом опросного анкетирования, экспертных оценок.
С учетом накопленного опыта, часть мониторинга по оценке уровня
финансовой грамотности населения проведена с помощью сервиса «голосовой робот» компанией МТС по методике исследовательской группы РЦФГ. Наряду с on-line форматом Региональным центром финансовой грамотности проводились опросы участников мероприятий, которые реализовывались в off-line формате. Экспертные оценки позволили получить дополнительные сведения по более узким направлениям исследования.
Общий объем выборки по итогам всего исследования составил более 500 000 человек, в т.ч. в разрезе управленческих округов Свердловской области: южный – 27,3 %, западный – 21,8 %, горноуральский – 23,5 %, северный – 13,2 %, восточный – 14,1 %.
Идентификационными критериями выборки респондентов выступили гендерный признак, возраст, уровень образования, дохода, занятости, наличие детей.
В рамках реализации проекта выделены три этапа:
Разработка методики исследования, в т.ч. формирование идентифицирующих вопросов, которые, дали основания для категориального ранжирования населения.
Анализ и обработка полученных данных, включая анкетный «голосовой опрос», on-line опрос населения, выявление и систематизация типовых стратегий финансового поведения домохозяйств.
Разработка практических предложений, выработка методических рекомендаций по организации работы по повышению финансовой грамотности населения для муниципальных образований.
В процессе реализации проекта получены следующие результаты:
В 2022 г. относительно предыдущих периодов 2020-2021 гг. выявлен рост финансовой грамотности (более 73,7 % населения считают себя финансово грамотными);
произведена типологизация стратегий и классифицированы различия в финансовом поведении отдельных групп населения, в т.ч. молодежи, пенсионеров, лиц с разным уровнем образования и т.д. ;
установлено, что пик интереса населению к исследованию финансовой грамотности смещен к возрастным периодам, характеризующимся параметрами «зрелой», финансово состоявшейся личности;
определен рост доступности финансовых знаний, повышение информированности населения о различиях и особенностях финансовых продуктов;
разработаны методические рекомендации для муниципальных образований Свердловской области по организации работы по повышению финансовой грамотности населения.
Реализация мероприятий была проведена исследовательской группой Регионального цента финансовой грамотности Свердловской области совместно с учеными Уральского государственного экономического университета.
47,6% населения Свердловской области откладывают часть ежемесячного дохода на случай непредвиденных трат, однако, у большинства опрошенных накопления небольшие – не более 10% ежемесячного дохода.
Планируют личный бюджет менее чем на месяц 43,5% анкетируемых,
В случае нехватки денежных средств :
56,1 % планирует сокращать расходы,
32% искать дополнительных заработок
12% задействуют накопления.
занять у родственников планируют 71% анкетируемых
в банк или ломбард готовы обратиться 29%.
Установлено, что основными рисками реализуемого проекта являются:
возможное снижение интереса населения к вопросам финансовой грамотности;
завышенная оценка своей финансовой грамотности населением;
недоверие населения официальным источникам информации в сфере финансовой грамотности.
Ограничениями разработанных рекомендации и реализации проекта являются выявленные зависимости уровня образования и финансовой грамотности; финансового поведения от сферы деятельности.
Полученные результаты исследования дают основания для расширенной оценки уровня финансовой грамотности населения, подтверждают необходимость развития финансового образования и предоставления профессиональной помощи населению по вопросам личного финансового планирования и грамотного финансового поведения, что позволит предусмотреть заранее многие крупные траты, спланировать личный бюджет, своевременно рассмотреть способы покрытия недостающих денежных средств, повысить адаптируемость к внешним факторам.
Представляется важным понимание степени информированности населения о действующей программе по повышению уровня финансовой грамотности и отношения людей к проводимым Региональным центром финансовой грамотности и муниципалитетами мероприятиям. Это понимание, в свою очередь, даст основания для усиления интенсивности работы РЦФГ с муниципальными образованиями в части вовлечения населения в реализуемые в области проекты.